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En España se roba un vehículo cada 2,5 minutos, 12 coches a la hora, 300 al día, es decir, entre 100.000 y 120.000 al año según un informe de Detector, compañía especializada en en servicios de movilidad y seguridad.
Las ciudades que presentan un mayor índice de robos son Madrid, Barcelona, Valencia, Lérida, Granada y el eje de Marbella-Málaga. El lugar preferido para la sustracción, los aparcamientos públicos en centros urbanos, centros comerciales y centros de ocio.
Los cochazos pierden mercado
En cuanto al tipo de coche, la crisis económica está influyendo en las preferencias, desviándose el “mercado” del robo de la alta gama y del coche nuevo hacia los coches de gama media y mayor antigüedad. El motivo de este cambio está en el descenso de la matriculación de coches de gama alta y la falta de compradores de coches usados de lujo.
Ránking de gama alta
Con respecto a los vehículos de alta gama destaca el robo de modelos como Toyota Land Cruiser, Audi Q7, BMW X5/X6, Lexus RX o Mercedes ML. Estos vehículos están mejor adaptados para el tránsito en los países de destino y no suelen aparecer tras su robo, y si lo hacen, no presentan grandes desperfectos.
Ránking de gama media
Los modelos más sustraídos para tránsito nacional, fundamentalmente para cometer delitos o jornadas de diversión, son el Volkswagen Golf, BMW Serie 3, Seat León y Opel Astra y la gama media de Fiat y Ford. A diferencia de los de alta gama, estos suelen aparecer transcurridos unos días, y habitualmente con importantes desperfectos.
Los terceros de Europa
En cuanto a su posición en el entorno europeo, España se es el tercer país con más robos de vehículos con una cuota del 18 por ciento, después de Italia (38 por ciento) y Reino Unido (27.5 por ciento). Continúan la lista Francia, Suecia, Polonia, Países Bajos y Portugal.
La cobertura de robo pierde enteros
A pesar de las cifras, en España el 40 por ciento de los propietarios de coche no contratan cobertura de robo, fundamentalmente porque estamos ante uno de los parques automovilísticos más antiguos de Europa, con una tasación venal desde el segundo año excesivamente baja, que no suele cubrir la compra de otro coche de características similares. Otro hecho importante para este poco interés por la cobertura de robo es la situación económica actual, que está haciendo que muchos conductores cambien su póliza a todo riesgo por otras a terceros y a terceros franquiciadas, en las que la cobertura de robo pierde enteros sobre la de lunas, por ejemplo.
Me han robado el choche ¿qué hago?
Saber actuar con el seguro después de un robo no siempre es sencillo, ya que hay muchos condicionantes que configuran la póliza con respecto al modelo de coche y sus accesorios, y la letra pequeña de los contratos a veces esconden “trampas”. Pero la pregunta más inmediata que suele hacerse quien ha sido víctima de un robo de su vehículo es ¿qué indemnización me van a dar por mi coche?
¿Robo o hurto?
Antes de entrar en el fondo del asunto, conviene distinguir el concepto de robo, que es lo que cubren las compañías, y el de hurto, que queda fuera de cualquier tipo de indemnización. El robo se produce cuando se utiliza la fuerza para obtener una cosa que no es nuestra, mientras que en el hurto no es preciso emplear la fuerza para ello. Por ejemplo, se considera robo si se utiliza apalancamientos o rotura de cristal para la apertura del vehículo y el típico “puente” o utilización de dispositivos para arrancarlo. Por el contrario, se produciría hurto en el supuesto de dejarnos las llaves puestas mientras vamos a pagar la gasolina, por ejemplo, y que el ladrón solo tenga que accionar la llave y llevarse el coche. Por tanto, la precisión del lenguaje a la hora de dar el parte correspondiente a la aseguradora es importante.
Fundamentos de la cobertura de robo
El objetivo fundamental de contratar una cobertura de robo es asegurar que nuestra compañía nos pague una indemnización en el caso de:
- Robo del coche
- Robo de piezas o accesorios del coche, es decir, el equipo de sonido, las ruedas, etc.
- Desperfectos sufridos en el vehículo como consecuencia del robo.
Robo total de coche
En las pólizas de seguros, el robo total de coche se asimila al concepto de siniestro total, es decir, lo que comúnmente se conoce como pérdida total. Por lo tanto, habrá que "bucear" en letra pequeña del contrato para saber cuánto nos indemnizan en caso de pérdida total. La práctica habitual es la indemnización a valor a nuevo, si nuestro vehículo tiene menos de uno o dos años de antigüedad, aunque también nos encontramos con compañías que desde el primer día nos dan el valor venal. Una vez transcurridos ese primer o segundo año, es práctica habitual basar las indemnizaciones en el valor venal, otras con el valor de mercado, u otras, en el mejor de los casos, con el valor venal mejorado.
Valor de nuevo
La indemnización se calcule en función de las garantías contratadas en la póliza y de la antigüedad del coche. Si tienes asegurado el valor de nuevo, la compañía de seguros de auto indemnizará por el valor del mismo coche o modelo similar en el mercado actual, con las misma características e incluidos todos los impuestos. También se incluirán los accesorios no de serie, siempre y cuando los tenga declarados en la póliza.
Valor venal
Si se tiene asegurado el valor venal del coche, la compañía indemnizará por el precio que tiene el coche en caso de venderlo en el momento del siniestro, según las tablas oficiales, con las mismas características y con su antigüedad (no se tendrá en cuenta el kilometraje). También se incluirán los accesorios no de serie si estaban declarados en la póliza del seguro.
Accesorios de serie
Son los que el coche trae de origen, como el volante, un asiento, un intermitente, unas ruedas… En principio, en estos casos, nos indemnizarán a valor de nuevo, y con independencia de la antigüedad de nuestro vehículo, es decir, si nos roban el motor del coche, nuestra compañía nos comprará un motor nuevo y nos lo montará. Pero si en la póliza no se encuentra especificada esta cobertura con la especificación de valor de nuevo, determinados accesorios de serie, como las ruedas, pueden tener una tasación del 80 por ciento del valor de nuevo. Los accesorios de serie “tunneados” no tiene valor añadido, y en caso de robo se tasará con arreglo al valor del accesorio de origen del modelo de coche, salvo que se declare su valor en las condiciones particulares del seguro como extras.
Accesorios no de serie
Son los que se pagan un suplemento por ellos a la hora de comprar el coche o se instalan con posterioridad a la compra como llantas de aluminio, equipos de sonido, techos solares…. Para que estos accesorios estén cubiertos contra el robo, además de tener contratada dicha cobertura, deberán ir especificados detalladamente (es decir, tipo de accesorio y precio) en las Condiciones Particulares de nuestra póliza.
Infraseguro y sobreseguro
En este sentido hay que hacer dos matizaciones. Si se hace figurar un valor del accesorio inferior al que en realidad tiene, estamos pagando menos dinero por asegurarlo, pero en caso de robo, la compañía abonará como tope, dicho valor, y no el que en realidad cuesta. Es lo que se llama infraseguro. Por el contrario, si se "infla" el valor del accesorio, es decir, que se asegura por un precio mas elevado del que en realidad cuesta, resultará que se está pagando más por el seguro, y además, si se produce el robo, la aseguradora no pagará ese "sobre-valor", sino el real. Es lo que se llama sobreseguro.
Franquicias en la cobertura de robo
La aplicación de franquicias en la cobertura de robo no es un uso habitual de las aseguradoras, ni suele compensar a los asegurados. Más bien la propia cobertura de robo es en sí misma una franquicia relativamente habitual en los seguros a terceros, que suele estar integrada en un paquete conjunto con las coberturas de lunas e incendio. En las pólizas de todo riesgo la cobertura de robo viene incluida, por lo que la contratación de robo con franquicia normalmente aumenta el coste de la póliza y apenas reporta beneficio al asegurado
La mejor defensa es un buen seguro
Aunque los dispositivos de alarma añaden dificultad al robo del vehículo, lo cierto es que no existe ninguno que lo impida al cien por cien, por lo que la mejor defensa contra el robo es un buen seguro. La cobertura de robo es, por tanto, conveniente casi siempre, ya que la relación calidad precio es razonable, pero de modo particular en los siguientes casos:
- Para vehículos de alta gama o “de moda” en el mercado negro
- En grandes ciudades, donde el robo es más fácil
- Cuando el coche pernocta o frecuenta lugares conflictivos.
- En caso de que una persona viaje con asiduidad fuera de su lugar de residencia, y pueda correr más peligro por estar de paso.
- Si el vehículo "duerme" en la calle, sobre todo si lo hace en sitios oscuros, descampados o calles poco transitadas.
- Es muy aconsejable asegurar los accesorio no de serie, ya que repercute poco en el precio total de la póliza y la contraprestación es alta.
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